Три способа проведения KYC перед ICO

На сегодняшний день принцип идентификации и установки личности клиента перед осуществлением финансовых операций регулируется законодательством той или иной страны, нормативными документами банковских регуляторов и международных организаций, таких как FATF. Именно поэтому четко установленных критериев для установки и идентификации личности контрагента (KYC) нет.

Организаторам ICO нужно самостоятельно решать проводить KYC для конкретного проекта или нет, и если да, то насколько детально.

Законодательные и юридические нормы

Перед тем как рассмотреть возможные способы проведения KYC, давайте проанализируем законодательство тех стран, которые больше всего влияют на процесс проведения ICO в мире. Конечно же, это США и Китай.

Итак, США известны достаточно строгими законами касательно правил инвестирования. Для того, чтобы принять участие в частном размещении ценных бумаг инвестор должен иметь аккредитацию. И хотя большинство компаний, которые проводят ICO, называют то, что за фактически платят инвесторы, токенами, а не ценными бумагами, это не спасает их от пристального внимания регуляторных органов, у которых, как правило, на этот счет свое мнение.

Так, например, в прошлом году комиссия по ценным бумагам и рынкам (SEC) постановила, что компании, которые привлекают инвестиции посредством продажи цифровых токенов должны следовать федеральным законам о ценных бумагах. Кроме того, изюминкой в этом постановлении стала констатация того, что ICO могут быть легитимными инвестициями, а некоторые - нет.

Для того, чтобы проверить являются ли токены ценными бумагами партнер юридической фирмы Jones Day Стив Оби советует использовать тест Хоуи. Он имеет всего три критерия и помогает определить, является ли конкретная коммерческая операция ценной бумагой или нет. Итак, токен можно считать ценной бумагой если:

• зафиксирован факт инвестирования
• инвестиции являются вложением в общее предприятие
• прибыль компании будет результатом работы других лиц

Кстати, Оби является бывшим главным юристом Комиссии по торговле сырьевыми фьючерсами, и он напрямую говорит, что SEC не скрывает того, что каждое ICO получает индивидуальную оценку. Более того, все критерии нужно анализировать в совокупности, по отдельности они не определят является ли токен ценной бумагой.

При этом SEC акцентирует на том, что правовая ответственность за нарушения законов о ценных бумагах лежит на эмитентах незарегистрированных ценных бумаг на основе blockchain, лицах, участвующих в их незарегистрированных размещениях и биржах ценных бумаг.

Для наглядности рассмотрим раздел “вопросы-ответы” выкладки из отчета PWC посвященного KYC:

Среди других стран, в которых сложнее всего получить положительный ответ при проведении KYC являются Китай и Южная Корея.

Три варианта проведения KYC

 ВАРИАНТ 1

Некоторые платформы и криптобиржи изначально в своем функционале имеют формы идентификации личности. Как правило, они заполняются в два этапа. 

На первом нужно указать имя, фамилию, гражданство, e-mail и, в некоторых случаях, адрес кошелька с которого клиент собирается платить.

Второй этап - это идентификация личности по паспорту или ID-карте. Здесь нужно загрузить две фотографии - просто селфи и селфи со своим паспортом. После этого модератор обрабатывает данные и принимает решение о допуске клиента.

ВАРИАНТ 2

Бывают случаи, когда организаторы ICO просят клиента пройти KYC на внешнем ресурсе (например, на verifyunion.io или kyc.legal) и предоставить данные о подтверждении личности.

К слову, наиболее популярным все же является kyc.legal из-за своего нестандартного подхода к вопросу идентификации. Этот ресурс отличается тем, что устанавливает личность и дает пользователю возможность в дальнейшем регистрироваться на любых сервисах, которые требуют идентификации пользователя и предоставлять только ту информацию, которая нужна в данном конкретном случае.

Работа с kyc.legal состоит из двух этав. Первый - это верификация документов через мобильное приложение, второй - подтверждение личности и документов при личной встрече с агентом KYC.LEGAL. Это, к слову, особая гордость создателей сервиса.

Тем не менее, стоимость регистрации на kyc.legal составляет около 50 USD, что может отпугнуть часть клиентов.

ВАРИАНТ 3

Существует много ресурсов, принимающих на себя обязательства по проведению KYC и интеграции в площадку заказчика. Например, trial.kyc3.com, onfido.com, complyadvantage.com, gbgplc.com и kyckr.com позволяют не только идетифицировать личность, но и провести большинство AML cheks (anti-money laundering ) - комплекс мер, которые способствуют предотвращению использования финансовой системы страны или конкретного финансового учреждения для легализации средств, полученных нелегальным путем, проверка списка лиц, находящихся под санкциями или в различных стоп листах, выявление Politically Exposed Persons (PEPs) и т.д. Ежемесячная стоимость такой услуги составляет от 250 до 400 евро.

Date of publication: 10.05.2018